Отправили деньги иностранному поставщику, а он говорит, что платёж не получил. Или банк внезапно запросил договор и инвойс. Иногда перевод возвращается через несколько дней без очевидного объяснения. Для международных платежей такие ситуации встречаются достаточно часто: причина может быть как в реквизитах, так и в документах по сделке или дополнительной проверке банка. Разберём основные причины.

1. Ошибка в реквизитах

Неверный номер счёта, SWIFT-код, название банка или данные получателя могут привести к задержке платежа или его возврату.

Поэтому перед отправкой международного перевода важно проверить реквизиты не только по инвойсу, но и непосредственно с поставщиком.

2. Банк запросил документы по сделке

Международный платёж — это не просто перевод денег. Банк должен понимать, за что компания платит и на каком основании проводится операция.

ФНС прямо указывает, что при осуществлении валютных операций резиденты обязаны оформлять документы, связанные с исполнением внешнеторговых договоров, и представлять их в уполномоченный банк в соответствии с Инструкцией Банка России № 181-И.

На практике это могут быть договор, инвойс, спецификация и другие документы, подтверждающие условия сделки.

3. Контракт подлежит постановке на учёт в банке

Для крупных внешнеторговых контрактов действует отдельный порядок валютного контроля.

По информации ФНС, контракт ставится на учёт, если сумма обязательств достигает установленного порога: для импортных контрактов — 3 млн рублей, для экспортных — 10 млн рублей.

После постановки на учёт контракт получает уникальный номер, который используется при дальнейшем взаимодействии с банком.

4. Назначение платежа не соответствует документам

Если в платёжном поручении указано одно назначение, а в инвойсе или договоре — другое, банк может запросить пояснения.

Например, в договоре указана оплата за оборудование, а в назначении платежа фигурирует другая формулировка или другой номер инвойса.

Поэтому назначение платежа лучше формировать точно по документам сделки.

5. Платёж проходит дополнительную проверку

Банк может остановить операцию для дополнительной проверки. Это не обязательно означает, что с компанией или платежом возникла проблема.

Особое внимание уделяется внешнеторговым операциям, поскольку они подпадают под требования валютного законодательства.

Банк России ещё при введении Инструкции № 181-И разъяснял, что вместо прежнего паспорта сделки был введён порядок постановки контрактов на учёт в банках с присвоением им уникальных номеров.

То есть банк сопровождает внешнеторговую операцию не только на этапе отправки денег, но и с точки зрения её документального подтверждения.

6. Проблема возникла уже после отправки платежа

Даже если российский банк успешно принял перевод, деньги могут задержаться на следующем этапе: например, у банка-посредника или банка получателя.

В такой ситуации важно сначала установить, где именно находится платёж, а уже потом принимать решение о повторной отправке. Подробнее о том, что происходит с деньгами на стороне получателя, — в статье почему банк отказывает в зачислении платежа.

7. Документы предоставлены несвоевременно

Если банк запросил документы, затягивать с их предоставлением не стоит.

ФНС отдельно указывает, что нарушение установленного порядка представления подтверждающих документов и информации при валютных операциях может повлечь административную ответственность.

Поэтому запрос банка лучше воспринимать не как формальность, а как часть процедуры проведения внешнеторгового платежа.

Что делать, если платёж завис

Главное — не отправлять деньги повторно сразу.

Сначала стоит выяснить:

  • принял ли платёж банк-отправитель;
  • не находится ли он на дополнительной проверке;
  • не запрошены ли документы;
  • прошёл ли платёж через банк-посредник;
  • не был ли он возвращён банком получателя.

После этого уже можно принимать решение о дальнейших действиях.

Для бизнеса международный платёж — это не только сумма, которую нужно отправить поставщику. Это ещё и корректные реквизиты, документы по сделке и соблюдение требований банка. Если всё подготовить заранее, вероятность задержки платежа значительно ниже.

Источники