Счёт выставила одна компания, а реквизиты для оплаты — другой, часто в Гонконге или Сингапуре. Иногда так работает вся отрасль, а иногда это признак того, что почту поставщика взломали. Разбираем, как отличить одно от другого и что делать до перевода денег.

Когда это нормальная практика

Несовпадение названий само по себе не означает обман. У китайских компаний это встречается регулярно, и причины обычно такие.

  • Экспортная лицензия. Фабрика производит товар, но права на внешнеторговые операции у неё нет — экспорт оформляет отдельная торговая компания, она же получает деньги.
  • Гонконгская структура. У группы есть офшорная компания для расчётов с зарубежными покупателями, а производство — на материке.
  • Агент или трейдер. Вы общаетесь с посредником, который закупает у фабрики и продаёт вам.
  • Группа компаний. Юридических лиц несколько, и получатель платежа отличается от отправителя счёта.

Во всех этих случаях у ситуации есть объяснение, и поставщик спокойно его даёт. Настораживать должно не само несовпадение, а обстоятельства, при которых оно всплывает.

Случай из нашей практики

Клиент заказал станки, внёс предоплату, оборудование изготовили. Дальше с почты поставщика пришло письмо: остаток нужно перевести, но уже на другие реквизиты. Деньги ушли — около 40 тысяч долларов.

Почту поставщика взломали. Мошенники читали переписку, дождались нужного момента и подставили свой счёт. Письмо пришло с настоящего адреса, в той же ветке переписки, в правильный момент сделки — заподозрить что-то было почти невозможно.

Деньги удалось вернуть: банк не остановил платёж, но связался с банком-корреспондентом, и средства пришли обратно. Так бывает далеко не всегда — чем больше времени прошло, тем меньше шансов.

Красные флаги

Вот признаки, при которых платить нельзя, пока не разберётесь:

  1. Реквизиты изменились в последний момент, особенно перед финальным платежом. Это самый частый сценарий подмены.
  2. Новый счёт в другой стране, о которой раньше речи не было.
  3. В письме торопят. «Старый счёт заблокирован, оплатите сегодня, иначе сорвём отгрузку» — классический приём.
  4. Получатель — физическое лицо, а не компания.
  5. Поставщик избегает голосового подтверждения и отвечает только письмами.
  6. Мелкие расхождения в адресе почты — лишняя буква, домен .co вместо .com.

Как проверить

Проверка занимает полчаса и стоит дешевле любой ошибки.

  • Подтвердите реквизиты другим каналом. Не отвечайте на письмо — позвоните или напишите в WeChat менеджеру, с которым работаете. Если переписку читают, ответ на письмо придёт от мошенника.
  • Спросите прямо, почему получатель другой. Настоящий поставщик объяснит про экспортную лицензию или гонконгскую компанию без раздражения.
  • Попросите документы получателя — регистрационное свидетельство компании, на счёт которой платите.
  • Сверьте название в инвойсе и в реквизитах. Они должны совпадать буква в букву; расхождение — повод для вопроса, даже если объяснение потом найдётся.
  • Зафиксируйте объяснение письменно — в переписке или в приложении к контракту.

Как проверяют самого поставщика до первой сделки — в статье как проверить китайского поставщика до оплаты.

Что учесть, кроме мошенничества

Даже когда всё честно, платёж третьему лицу — это вопрос и для вашего банка. Он видит контракт с одной компанией и перевод в пользу другой и просит объяснить цепочку.

Поэтому основание должно быть в документах: в контракте с поставщиком или в приложении к нему прописывают, что оплата производится в пользу такой-то компании. Тогда у вас есть что показать и банку, и позже проверяющим. Если основания в документах нет, платёж может зависнуть уже на нашей стороне — об этом почему международный платёж может зависнуть.

Если деньги уже ушли

  1. Сразу свяжитесь с банком-отправителем и попросите отзыв платежа. Счёт идёт на часы.
  2. Свяжитесь с поставщиком другим каналом и подтвердите, что реквизиты не его.
  3. Сохраните всю переписку — она понадобится и банку, и заявлению в полицию.
  4. Не отправляйте повторный платёж, пока не разберётесь: под давлением «мы ничего не получили» люди платят второй раз тем же мошенникам.

Коротко

  • Несовпадение отправителя счёта и получателя платежа — распространённая практика, а не обязательно обман.
  • Опаснее всего смена реквизитов в последний момент: почту поставщика взламывают и ждут финального платежа.
  • Реквизиты подтверждают голосом или в мессенджере, а не ответом на то же письмо.
  • Платёж третьему лицу должен иметь основание в контракте — иначе вопросы задаст ваш банк.
  • Если деньги ушли не туда, счёт идёт на часы: сначала банк, потом всё остальное.